Как посчитать свою будущую пенсию за 10 минут

Большинство россиян не имеют представления о том, какую пенсию они получат. Между тем пенсионный калькулятор на сайте СФР, личный кабинет на Госуслугах и несложная формула позволяют получить достаточно точную оценку за одно кофе-брейк.

И если цифра окажется скромнее ожидаемой, стоит заранее подумать о дополнительных накоплениях — например, через Программу долгосрочных сбережений с господдержкой и налоговым вычетом.

Шаг 1. Узнайте свои пенсионные коэффициенты (баллы)

Зайдите на портал Госуслуги и запросите «Сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта». Вам понадобится авторизация через ЕСИА (Единая система идентификации и аутентификации). В выписке будет указано:

• накопленное количество индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК) — «баллов»;

• страховой стаж в годах и месяцах на текущую дату;

• сумма на накопительном счёте (если формировалась накопительная часть).

Если Госуслуги недоступны, аналогичную выписку можно получить в личном кабинете на сайте СФР или в любом отделении МФЦ.

Шаг 2. Оцените баллы, которые вы ещё наберёте

Каждый год работы с «белой» зарплатой добавляет вам ИПК — индивидуальные пенсионные баллы. От их количества зависит размер вашей будущей пенсии. Как посчитать баллы и что делать, если их недостаточно, — читайте в этой статье. Максимальное количество баллов за год (10 ИПК) достигается при зарплате выше предельной базы для страховых взносов.

Упрощённый расчёт баллов за один год:

Баллы за год = (Ваша зарплата до вычета НДФЛ × 12) / 2 979 000 × 10

Предельная база для исчисления страховых взносов в 2026 году — 2 979 000 рублей. Именно с этой суммы годового заработка работодатель платит взносы по полной ставке.

Разберем на примере:
Зарплата: 80 000 рублей в месяц.
Расчет: (80 000 × 12) / 2 979 000 × 10 = 960 000 / 2 979 000 × 10 ≈ 3,2 балла в год.
Умножьте полученное число на количество лет, оставшихся до пенсии, и прибавьте к уже накопленным баллам. Это будет ваш прогнозный ИПК.

Шаг 3. Рассчитайте размер страховой пенсии

Формула страховой пенсии по старости:

Страховая пенсия = ИПК × Стоимость одного ИПК + Фиксированная выплата

Актуальные параметры на 2026 год:

Разберем на примере:
Допустим, к выходу на пенсию вы накопите 90 ИПК.
Расчет: 90 × 156,76 + 9 584,69 = 14 108 + 9 584,69 ≈ 23 693 рублей в месяц.

Оба параметра ежегодно индексируются государством — как правило, не ниже уровня инфляции. Это означает, что предсказать точный номинальный размер пенсии через 20–30 лет невозможно, но реальная покупательная способность выплат в целом сохраняется.

Шаг 4. Учтите накопительную часть

Если вы родились в 1967 году или позже и до 2014 года формировали накопительную пенсию, на вашем счёте в СФР или НПФ есть накопления. Их размер указан в той же выписке с Госуслуг.

Расчёт ежемесячной выплаты из накоплений:

Накопительная пенсия = Сумма накоплений / Ожидаемый период выплаты

Ожидаемый период выплаты в 2026 году установлен в 270 месяцев (22,5 года) в соответствии с Федеральным законом от 17.11.2025 № 415-ФЗ.

Пример:
Накопления: 500 000 рублей.
Расчет: 500 000 / 270 ≈ 1 852 рублей в месяц

Шаг 5. Используйте официальный калькулятор для проверки

На сайте СФР есть пенсионный калькулятор (sfr.gov.ru → «Пенсионный калькулятор»). Введите:

• возраст;

• планируемый стаж;

• среднемесячную зарплату до вычета НДФЛ;

• наличие/отсутствие детей, военной службы, ухода за нетрудоспособными.

Калькулятор посчитает ориентировочный размер пенсии автоматически. Его результат можно сверить с вашим ручным расчётом.

Что влияет на размер пенсии сильнее всего

1. Стаж

Минимальный стаж для назначения страховой пенсии в 2025 году — 15 лет. Если стаж не набран, страховая пенсия не назначается: придётся либо продолжать работать, либо через 5 лет после наступления пенсионного возраста обращаться за социальной пенсией. В 2026 году она составляет около 16 500 рублей — существенно меньше страховой.

2. Официальная зарплата

Взносы платит работодатель только с «белой» части зарплаты. Неофициальные выплаты не формируют ни ИПК, ни накопления — даже 10–15 лет работы «в серую» могут обернуться катастрофически малым количеством баллов.

3. Нестраховые периоды

Уход за ребёнком до 1,5 лет, военная служба по призыву, уход за инвалидом I группы или человеком старше 80 лет засчитываются в стаж и дают дополнительные ИПК. За службу по призыву и уход за первым ребёнком — 1,8 балла в год, за вторым — 3,6 балла, за третьим и четвёртым — 5,4 балла в год.

4. Возраст выхода на пенсию

Если обратиться за пенсией позже положенного срока, к сумме баллов и фиксированной выплате применяются повышающие коэффициенты. При задержке на 5 лет фиксированная выплата вырастет в 1,36 раза, а сумма баллов — в 1,45 раза.

Важные оговорки

Любой расчёт пенсии сегодня — это прогноз, а не гарантия. Параметры пенсионной системы (стоимость ИПК, предельная база, пенсионный возраст) могут меняться законодательно. Результат расчёта отражает ситуацию по действующим правилам на дату расчёта.

Для получения официального пенсионного прогноза с учётом всей истории ваших страховых взносов обратитесь в территориальный орган СФР или закажите расчёт через Госуслуги.