Какие пенсии бывают в России и как понять, на что можно рассчитывать

Рассказываем какие пенсии доступны населению в России.

Содержание:

Пенсия — это регулярная денежная выплата, которую гражданину назначают по основаниям, установленным законом: из-за возраста, инвалидности, потери кормильца, выслуги лет или других обстоятельств.

У двух людей одного возраста пенсионные выплаты могут быть разными. Один всю жизнь работал по трудовому договору, второй служил в армии, третий платил взносы в НПФ, а четвёртый не набрал нужный стаж. Формально все они пенсионеры, но размер пенсии у них может быть разный.

Чтобы не запутаться в названиях, мы будем отталкиваться от жизненных ситуации и покажем на примерах какой вид пенсии и кому положен, когда происходит индексация и где можно проверить свою будущую пенсию.

Все примеры ниже условные. Имена и истории придуманы, чтобы показать, как это работает в жизни.

Какие законы регулируют пенсию в России

Пенсионная система России устроена так, что право на выплаты зависит не только от возраста человека, но и от его трудового стажа, количества пенсионных коэффициентов, профессии, состояния здоровья, наличия иждивенцев и других обстоятельств. Поэтому говорить о «пенсии» как об одной единственной выплате не совсем верно: в законодательстве предусмотрено несколько её видов — страховая, социальная, накопительная, государственная, а также отдельные выплаты для военнослужащих и некоторых других категорий граждан.

Основные законы о пенсиях в России:

1. Федеральный закон № 400-ФЗ от 28.12.2013 «О страховых пенсиях»

Это главный закон для большинства работающих граждан. Именно в нём закреплены требования к пенсионному возрасту, страховому стажу, индивидуальным пенсионным коэффициентам (ИПК, или пенсионным баллам), а также правила расчёта страховой пенсии.

В дополнение Федеральный закон № 173-ФЗ от 17.12.2001 «О трудовых пенсиях в Российской Федерации». Большая часть закона утратила силу после введения Закона № 400-ФЗ. Однако отдельные его положения продолжают применяться при оценке пенсионных прав, сформированных до 2015 года. Поэтому он может иметь значение при расчёте стажа и пенсионного капитала за прошлые периоды.

2. Федеральный закон № 166-ФЗ от 15.12.2001 «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации»

Закон устанавливает правила назначения пенсий за счёт федерального бюджета.

3. Федеральный закон № 424-ФЗ от 28.12.2013 «О накопительной пенсии»

Этот закон посвящён накопительной части пенсионного обеспечения. Накопительная пенсия формируется из пенсионных накоплений, учтённых на индивидуальном счёте гражданина, включая средства, переданные в Социальный фонд России или негосударственный пенсионный фонд.

4. Федеральный закон № 75-ФЗ от 07.05.1998 «О негосударственных пенсионных фондах»

Закон регулирует деятельность негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

5. Федеральный закон № 167-ФЗ от 15.12.2001 «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»

Этот закон определяет общие основы обязательного пенсионного страхования: кто является застрахованным лицом, кто уплачивает страховые взносы и как формируются пенсионные права граждан. Проще говоря, именно через систему обязательного пенсионного страхования работающий человек формирует право на будущую страховую пенсию.

6. Закон РФ № 4468-1 от 12.02.1993 «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу…»

Отдельные правила действуют для военнослужащих, сотрудников МВД, Росгвардии, ФСБ, противопожарной службы, органов уголовно-исполнительной системы и ряда других силовых структур.

Важно: пенсионное законодательство регулярно меняется, поэтому перед оформлением выплаты стоит уточнить актуальные условия на сайте Социального фонда России, в МФЦ либо у специалиста по пенсионному праву.

Какие могут быть выплаты и кому

Пенсия гарантирована всем гражданам Российской Федерации. Система пенсионного обеспечения РФ включает три уровня: обязательное пенсионное страхование (ОПС), государственное пенсионное обеспечение, негосударственное пенсионное обеспечение. Страховые, государственные и накопительные пенсии назначает и выплачивает Социальный фонд России.

Чтобы не быть формальными, рассмотрим виды пенсии на ситуациях из жизни.

Важно: один человек может получать несколько выплат одновременно, но это возможно не во всех случаях и зависит от конкретного правового основания. Универсального правила здесь нет. Всё упирается в конкретную категорию, документы и основание, по которому человек обращается за деньгами.

Разберем каждую ситуацию более подробно.

Если работали официально: страховая пенсия

Это вариант для большинства работающих россиян. Когда человек устроен по трудовому договору, работодатель подаёт сведения в Социальный фонд России и платит страховые взносы. На лицевом счёте формируются два показателя:

• страховой стаж — учтённые годы и месяцы;

• ИПК — индивидуальные пенсионные коэффициенты или пенсионные баллы (С 1 января 2026 года один ИПК стоит 156,76 рублей).

По этим данным СФР решает, есть ли право на страховую пенсию и как её рассчитывать.

Страховая пенсия бывает трёх видов:

• по старости;

• по инвалидности;

• по потере кормильца.

Страховая пенсия по старости

Для неё одного возраста недостаточно. При достижении пенсионного возраста СФР смотрит, хватает ли человеку стажа (не менее 15 лет) и баллов (ИПК не менее 30). Если всё набрано — назначают страховую пенсию по старости.

В 2026 году в России возраст выхода на пенсию:

• женщины в 59 лет (1967 г.р.);

• мужчины в 64 года (1962 г.р.).

Право на страховую пенсию по старости, правила её назначения и порядок расчёта устанавливает Федеральный закон от 28 декабря 2013 года № 400‑ФЗ «О страховых пенсиях».

Пример, Елена тридцать лет была бухгалтером. Всё это время она работала официально. При наступлении пенсионного возраста, СФР увидит в её лицевом счёте необходимый стаж и достаточно накопленных ИПК. Елена получит страховую пенсию по старости.

Бывает и так, что человек работал долго, но часть зарплаты получал «в конверте». В стаже период может отразиться, а вот баллов окажется меньше, чем ожидалось. Пенсионная система видит только те взносы, которые перечислялись работодателем. От зарплаты «в конверте» никакие взносы не перечисляются в СФР.

Официальная занятость сама по себе не определяет размер будущей пенсии, но именно она обычно создаёт страховой стаж и пенсионные права.

Страховая пенсия по инвалидности

Ждать пенсионного возраста здесь не нужно. Основание — установленная инвалидность. При нужен хотя бы какой-то страховой стаж.

Пример, Артём восемь месяцев работал курьером по трудовому договору. Потом получил травму, ему установили инвалидность. Поскольку работа была официальной, у него есть страховой стаж. В таком случае может быть назначена страховая пенсия по инвалидности.

Если человек никогда не работал официально и стажа у него нет, вопрос обычно рассматривают уже по правилам социальной пенсии по инвалидности.

Страховая пенсия после смерти кормильца

Её могут получать нетрудоспособные члены семьи умершего человека, если у него был страховой стаж. Чаще всего речь идёт о детях, но список получателей шире и зависит от обстоятельств.

Пример, Софья учится очно в университете. Её отец работал официально, но умер, когда дочери было 19 лет. При соблюдении условий Софья может оформить страховую пенсию по потере кормильца.

Если стажа и баллов не набралось: социальная пенсия

Социальная пенсия назначается людям, у которых нет права на страховую пенсию, а также отдельным категориям нетрудоспособных граждан.

Социальные пенсии назначаются по заявлению с 1-го числа месяца, в котором гражданин обратился с заявлением в СФР.

Её тоже назначают по разным причинам в соответствии с 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации» от 15.12.2001:

• По старости — 9242,12 рублей.

• По инвалидности: III группа — 8010,57 рублей, II группа (кроме инвалидов с детства) — 9424,12 рублей, I группа и инвалиды с детства II группы — 18848,32 рублей, инвалиды с детства I группы и дети-инвалиды — 22617,67 рублей.

• После потери кормильца: дети, потерявшие одного родителя — 9424,12 рублей, дети, потерявшие обоих родителей или одинокую мать — 18848,32 рублей.

• Детям, оба родителя которых неизвестны — 18848,32 рублей.

• Детям, рожденными по истечении 300 дней со дня смерти отца — 9424,12 рублей.

Социальная пенсия по старости возникает позже страховой. Причина понятна: человек не накопил достаточно пенсионных прав за счёт официальной работы и взносов.

В 2026–2027 годах социальную пенсию по старости назначают женщинам с 64 лет, мужчинам — с 69 лет. С 2028 года возраст составит 65 лет для женщин и 70 лет для мужчин.

Социальная пенсия по старости на общих основаниях в 2026 году составляет 9 424,12 рублей, и индексируется в апреле ежегодно. Размеры социальной пенсии по остальным категория представлены на сайте СФР.

Пример, Виктор много лет ремонтировал квартиры. Заказы были постоянные, доход тоже, но трудовых договоров он не заключал и добровольные взносы на пенсионное страхование не платил. К возрасту выхода на обычную страховую пенсию у него не оказалось нужного количества стажа и ИПК. Значит, страховую пенсию по старости ему не назначат. Позднее он сможет обратиться за социальной пенсией.

Такая история довольно типична для людей, которые долго работали без оформления, были самозанятыми без добровольных взносов или часто меняли случайные подработки.

Если есть особый статус: государственная пенсия

Есть выплаты, которые связаны с обычным трудовым стажем лишь частично или вообще строятся по другим правилам. Их относят к выплатам по государственному пенсионному обеспечению.

Такое право есть у:

• федеральных государственных гражданских служащих;

• военнослужащих;

• некоторых членов семей военнослужащих;

• людей, пострадавших из-за радиационных или техногенных катастроф;

• нетрудоспособных граждан, которым положена социальная пенсия.

Внутри этой системы есть пенсии за выслугу лет, по старости, инвалидности, потере кормильца и социальные пенсии.

Служба и госслужба

Пример, Марина работала на должностях федеральной государственной гражданской службы. У неё может быть право на пенсию за выслугу лет. Чтобы это выяснить, мало открыть выписку из лицевого счёта и посмотреть ИПК. Нужны документы о стаже госслужбы, должностях и периодах работы.

То же касается многих бывших военнослужащих. Их пенсионные права могут учитывать службу отдельно от обычной гражданской работы.

Пример, Андрей отслужил по контракту, а потом десять лет работал механиком на заводе. За работу на заводе у него формируются стаж и баллы в системе СФР. Права, связанные со службой, проверяются отдельно.

Последствия катастрофы

Пример, Сергей работал на территории, которая пострадала после радиационной аварии. У него есть удостоверение и документы, подтверждающие место работы и проживания. В такой ситуации могут действовать специальные пенсионные правила. Понадобится подтвердить категорию в СФР и принести документы.

Сам факт того, что человек жил рядом с пострадавшей территорией или слышал об этом от родственников, ничего не доказывает. СФР смотрит на официальные подтверждения.

Если на счёте есть накопления: накопительная пенсия

У части россиян есть пенсионные накопления. Это отдельная сумма, которая учитывается отдельно от страховой пенсии и ИПК.

Накопительная пенсия появилась в России в 2002 году в рамках пенсионной реформы. Тогда пенсионную систему разделили на две части — страховую и накопительную. Часть страховых взносов, которые работодатель перечислял за сотрудника, направлялась не на выплаты действующим пенсионерам, а на индивидуальный накопительный счёт работника.

Эти средства могли инвестироваться через управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Предполагалось, что инвестиционный доход поможет защитить накопления от инфляции и увеличить будущую пенсию.

В 2014 году власти ввели мораторий на формирование новых пенсионных накоплений: с этого времени страховые взносы работодателей полностью направляются на страховую пенсию. При этом деньги, накопленные гражданами в период с 2002 по 2014 год, сохранились. Получить их можно при наступлении права на накопительную пенсию.

Если вы сами откладывали через НПФ: негосударственная пенсия

Негосударственная пенсия — это дополнительная выплата к основной пенсии. Она формируется добровольно. Вы заключаете договор с НПФ и платите взносы. На счёте учитываются эти ваши взносы и инвестиционный доход, который фонд получает от размещения средств в ценных бумагах и других финансовых инструментах.

Такая пенсия существует отдельно от обязательного пенсионного страхования и не заменяет государственную пенсию.

Неверные утверждения по пенсию

«Мне исполнился пенсионный возраст — значит, выплата точно будет»

Не всегда. Для страховой пенсии по старости необходимо выполнить условия не только по возрасту, но и по минимальному страховому стажу и количеству ИПК. Если их недостаточно, вопрос решается по правилам социальной пенсии.

«Накопительная и страховая пенсии — это одно и то же»

Нет. Страховая пенсия формируется по правилам обязательного пенсионного страхования и рассчитывается с использованием ИПК. Накопительная выплачивается из фактически учтённых пенсионных накоплений.

«НПФ платит государственную пенсию»

Нет. НПФ может выплачивать накопительную пенсию, если накопления находятся у него, либо негосударственную пенсию по добровольному договору. Страховые и государственные пенсии назначает СФР.

Мини-проверка: что посмотреть до оформления пенсии

Первым делом закажите выписку из индивидуального лицевого счёта — ИЛС. Там собраны основные сведения, которыми располагает Социальный фонд: где вы работали официально, какой стаж учтён, сколько накопилось пенсионных баллов и есть ли накопления.

Получить выписку можно бесплатно через портал Госуслуги в разделе «Услуги» подразделе «Пенсия Пособия»/ «Выписка из лицевого счёта СФР» по кнопке «Получить выписку».

1. Посмотрите, какой стаж учтён. В выписке ИЛС должны быть учтены все периоды вашей официальной работы. Но бывает, что старые периоды приходится подтверждать дополнительно. В такой ситуации понадобятся трудовая книжка, трудовой договор, справки от работодателя или другие архивные документы (если организация, в которой вы работали закрылась, то за документами нужно обратить к правопреемнику или в государственный/муниципальный архив).

2. Проверьте количество пенсионных баллов. На первой странице выписки после основных данных прописана «Величина индивидуального пенсионного коэффициента (далее - ИПК)». Человек может проработать много лет, но иметь меньше баллов, чем рассчитывал. На их количество влияют страховые взносы, которые поступали за него в СФР. Проще говоря, важен размер официального дохода, с которого эти взносы платились.

3. Проверьте пенсионные накопления. У некоторых людей есть отдельная сумма — пенсионные накопления. Их видно в той же выписке ИЛС. Рядом обычно указывается, кто ими управляет: СФР, управляющая компания или негосударственный пенсионный фонд — НПФ.

Обычная проверка стажа и баллов подходит далеко не всем. У человека могут быть основания для государственной пенсии или отдельной выплаты по специальным правилам.

Есть смысл обратиться в СФР за разъяснением, если вы:

• проходили военную службу;

• служили в силовых структурах;

• работали федеральным государственным служащим;

• пострадали из-за радиационной или техногенной катастрофы;

• потеряли кормильца;

• оформляете пенсию по инвалидности;

• являетесь членом семьи военнослужащего, погибшего при определённых обстоятельствах.

Пример, Андрей много лет служил по контракту, а после увольнения устроился в обычную компанию. Ему не стоит смотреть только на стаж из выписки ИЛС. Права, связанные со службой, учитываются по другим правилам, и их нужно проверять отдельно.

Подытожим по этому пункту

Закажите выписку ИЛС и проверьте четыре вещи: стаж, баллы, места работы и накопления. Если чего-то не хватает — лучше исправлять это заранее. А если в биографии были служба, инвалидность, потеря кормильца, работа на госслужбе или договор с НПФ, не ограничивайтесь выпиской: в таких случаях могут действовать отдельные правила.

Итог

Пенсия в России — это не одна стандартная выплата, которую начинают платить всем в определённом возрасте. Её вид зависит от того, как человек работал, был ли у него страховой стаж и пенсионные баллы, есть ли накопления, служебный статус или договор с НПФ.

Для большинства людей основой будущих выплат остаётся страховая пенсия: она формируется во время официальной работы, когда за человека перечисляют страховые взносы. Если стажа и баллов не хватает, может возникнуть право на социальную пенсию, но она назначается позже. У военнослужащих, госслужащих, пострадавших в результате катастроф и некоторых других категорий действуют свои правила государственного пенсионного обеспечения. Отдельно стоит проверить пенсионные накопления и старые договоры с НПФ: они могут давать дополнительную выплату.

Перед оформлением пенсии лучше заранее заказать выписку из индивидуального лицевого счёта в СФР. Она поможет увидеть учтённый стаж, ИПК, места работы и накопления. Если в сведениях есть пропуски или спорные периоды, их разумнее уточнить заранее, пока можно собрать документы и подтвердить нужные обстоятельства.

Материал носит справочный характер и не является юридической, финансовой или пенсионной консультацией. В статье приведена общая информация о видах пенсионного обеспечения в России; она не учитывает конкретную ситуацию читателя, его документы, трудовой стаж, периоды службы, состояние лицевого счёта, наличие накоплений и другие обстоятельства, которые могут влиять на право и размер выплат.